Como um comprador B2B, você provavelmente gasta grandes quantias de dinheiro com seus vários vendedores e fornecedores quando sourcing em Alibaba.com. Quando muitos pagamentos estão sendo feitos, é importante garantir que você esteja protegido em todas as transações.
Como resultado, é importante que os compradores estejam cientes e compreendam adequadamente os vários métodos de pagamento para que saibam o que estão fazendo em cada negócio.
Este artigo irá comparar 5 métodos de pagamento diferentes para o comércio internacional. Veremos casos de uso comum de cada termo antes de pesar os prós e os contras. Para finalizar, discutiremos o pagamento com transações seguras em um mercado B2B.
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5 formas de pagamento para o comércio internacional: uma comparação
Pagamentos seguros em Alibaba.com
5 formas de pagamento para o comércio internacional: uma comparação
Os 5 mais populares métodos internacionais de pagamento para o comércio B2B são dinheiro adiantado, cartas de crédito, cobranças documentais, contas abertas e consignação.
Cada prazo de pagamento varia um pouco do outro, mas uma das principais diferenças é quem o prazo favorece. Por exemplo, alguns termos são mais seguros para o comprador, enquanto outros são mais seguros para o vendedor.
Com isso em mente, vamos separar um tempo para detalhar cada uma dessas diferentes métodos de pagamento.
1. Dinheiro adiantado
Os métodos de pagamento antecipado são exatamente como soam: o comprador paga pelo pedido antes mesmo de ser enviado. O saldo pode ser cobrado em parcelas ou através de pagamento único, mas de qualquer forma, tudo deve ser pago antes que o pedido seja atendido.
Esta termo de pagamento favorece o vendedor, pois o comprador paga antes do envio do pedido. Quando o vendedor recebe dinheiro adiantado, ele tem capital para trabalhar antecipadamente.
O pagamento antecipado geralmente é o tipo de prazo de pagamento menos atraente para os compradores, pois eles assumem todos os riscos.
Casos de uso comuns
O prazo de pagamento antecipado é útil para vendedores que ainda são relativamente novos e precisam de capital para investir em seu estoque. Por exemplo, um atacadista pode exigir pagamentos adiantados em dinheiro se precisar do dinheiro para atender o pedido.
Esses métodos de pagamento também podem ser usados por vendedores estabelecidos que preferem mais segurança em seus pagamentos e não estão preocupados em perder negócios em detrimento de métodos de pagamento desfavoráveis aos compradores.
Prós e contras para compradores/importadores
Prós
- Transações muito simples
- Ajuda a aumentar a confiança com o vendedor
Desvantagens
- Menos seguro para os compradores
- Requer dinheiro adiantado
- O vendedor pode não produzir como prometido
Prós e contras para vendedores/exportadores
Prós
- Mais seguro para os vendedores
- Os vendedores recebem o dinheiro antecipadamente
Desvantagens
- Pode reduzir as vendas, pois alguns compradores podem não conseguir pagar tudo antecipadamente
- O comprador tem que confiar no vendedor
2. Cartas de crédito
O prazo de pagamento da carta de crédito elimina o risco tanto do importador quanto do exportador porque o banco do comprador retém o pagamento até que a remessa seja recebida.
O comprador deve ser aprovado para o crédito pelo banco antes da transação ser realizada, para que o vendedor possa ter certeza de que o dinheiro chegará a ele na chegada do pedido.
Casos de uso comuns
Como esse prazo de pagamento internacional oferece segurança tanto para o comprador quanto para o vendedor, é um método de transação popular para o comércio internacional. Ele garante proteção, não importa onde os compradores e vendedores estejam localizados.
É muito usado em países em desenvolvimento, mas está começando a crescer em popularidade nos Estados Unidos e em outros mercados estabelecidos também.
Prós e contras para compradores/importadores
Prós
- Seguro para ambas as partes
- Negociação por meio de bancos com LCs pode tornar a transação suscetível à proteção federal
Desvantagens
- Requer intervenção de terceiros
- Os compradores podem ter que colocar garantias
Prós e contras para vendedores/exportadores
Prós
- Seguro para ambas as partes
- Suscetível à proteção federal, uma vez que o banco está envolvido
Desvantagens
- Requer intervenção de terceiros
- O banco cobra altas taxas para facilitar essas transações
3. Acervos documentais (D/P e D/A)
Coleções documentais são outro tipo de prazo de pagamento internacional que usa o banco como intermediário para reter as remessas até que o comprador pague pela mercadoria.
Com as cobranças documentais, o vendedor assume um risco um pouco maior do que com as cartas de crédito, mas ainda é relativamente seguro, pois o banco está lá como terceiro na transação. Vale ressaltar que, embora o banco facilite a transação, ele não assume responsabilidade.
Existem alguns tipos de coleções documentais, incluindo documentos contra pagamento (D/P) e documentos contra aceitação (D/A).
Para D/P, o banco do vendedor envia os documentos ao banco do comprador quando o pedido chega ao porto de entrada do importador. Então, quando o comprador paga seu banco, ele recebe os documentos para ter seu pedido liberado da alfândega.
Para D/A, por outro lado, o processo é o mesmo, mas o banco do comprador coordena uma data específica no futuro para o comprador aceitar o pedido.
Casos de uso comuns
Esse prazo de pagamento é valioso em situações em que o vendedor precisa de financiamento.
Prós e contras para compradores/importadores
Prós
- Há menos risco envolvido do que com contas abertas
- Mais barato que cartas de crédito
- Relativamente seguro para ambas as partes
Desvantagens
- Banco não assume responsabilidade
Prós e contras para vendedores/exportadores
Prós
- Geralmente menos arriscado do que outros métodos
- Os bens são detidos por um terceiro
Desvantagens
- Banco não assume responsabilidade
- Existe algum risco
4. Abra contas
Abrir Conta transação é um acordo de pagamento que envolve o vendedor enviando as mercadorias antes que o comprador pague. Esse tipo de prazo de pagamento é exatamente o oposto do dinheiro adiantado.
Normalmente, o comprador concorda em pagar o pedido dentro de 1 a 6 meses após o recebimento.
Os vendedores assumem todos os riscos com as contas abertas, tornando esse prazo de pagamento extremamente atrativo para os compradores.
Casos de uso comuns
Os métodos de pagamento de conta aberta são mais comuns em situações em que os vendedores desejam estabelecer uma vantagem competitiva sobre seus concorrentes, oferecendo os termos mais amigáveis ao comprador.
Esse método de pagamento também é comumente usado quando o comprador e o vendedor têm um relacionamento estabelecido.
Prós e contras para compradores/importadores
Prós
- Não coloca estresse no fluxo de caixa do comprador
- Não há essencialmente nenhum risco para os compradores
Desvantagens
- Sem desvantagens reais
Prós e contras para vendedores/exportadores
Prós
- Muito atraente para os compradores, por isso oferece vantagens competitivas
Desvantagens
- Os vendedores devem assumir todos os riscos
- Os vendedores podem não ser pagos
- Os vendedores são suscetíveis a pagamentos em atraso
5. Consignação
Outra forma de pagamento é o consignado. É muito semelhante às contas abertas, mas há uma ressalva notável: os vendedores não são pagos até que o comprador venda ou consuma todas as mercadorias.
Como esse tipo de transação é usado para comércio internacional, não há muito que um vendedor possa fazer se o comprador se recusar a pagar. Qualquer tipo de ação legal teria que acontecer no país do comprador, e fica complicado porque a venda foi iniciada internacionalmente.
Casos de uso comuns
Essa forma de pagamento não é super comum, pois é muito arriscada para os vendedores. Dito isto, este método de pagamento pode ser útil em situações em que o comprador e o vendedor tenham uma relação estabelecida.
Prós e contras para os compradores
Prós
- Os compradores não precisam pagar até que os produtos sejam vendidos
- Nenhum investimento inicial é exigido dos compradores
- Sem risco para os compradores
Desvantagens
- Pode ser prejudicial se todo o produto não for vendido
Prós e contras para os vendedores
Prós
- Dá uma vantagem competitiva sobre outros vendedores
Desvantagens
- Muito arriscado para os vendedores
- Pode comprometer o fluxo de caixa do vendedor
Pagamentos seguros em Alibaba.com
Agora que você tem uma melhor compreensão dos diferentes métodos de pagamento para o comércio internacional, você está no caminho certo para tomar decisões informadas para o seu negócio.
Uma maneira de garantir que suas transações internacionais sejam seguras é usar uma plataforma de comércio eletrônico B2B confiável, como Alibaba.com. A plataforma facilita pagamentos seguros de mais de uma dúzia métodos de pagamento.
Além disso, o Alibaba.com oferece Trade Assurance, que é um programa que garante que cada pedido seja entregue no prazo e corresponda à descrição no mercado. Se um comprador não receber seu pedido conforme prometido, o Alibaba.com garantirá que ele seja devidamente reembolsado.
