En tant qu'acheteur B2B, vous dépensez probablement de grosses sommes d'argent avec vos différents vendeurs et fournisseurs lorsque s'approvisionner sur Alibaba.com. Lorsqu'un grand nombre de paiements sont effectués, il est important de s'assurer que vous êtes protégé dans chaque transaction.
Par conséquent, il est important que les acheteurs connaissent et comprennent correctement les différentes méthodes de paiement afin qu'ils sachent dans quoi ils s'embarquent avec chaque transaction.
Cet article comparera 5 méthodes de paiement différentes pour le commerce international. Nous examinerons les cas d'utilisation courants de chaque terme avant de peser le pour et le contre. Pour conclure, nous discuterons du paiement avec transactions sécurisées sur une place de marché B2B.
Table des matières
5 modes de paiement pour le commerce international : un comparatif
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5 modes de paiement pour le commerce international : un comparatif
Les 5 plus populaires modes de paiement internationaux pour le commerce B2B sont les avances de fonds, les lettres de crédit, les encaissements documentaires, les comptes ouverts et la consignation.
Chaque terme de paiement varie un peu l'un de l'autre, mais l'une des principales différences est de savoir qui le terme favorise. Par exemple, certaines conditions sont plus sûres pour l'acheteur, tandis que d'autres sont plus sûres pour le vendeur.
Dans cet esprit, prenons un peu de temps pour décomposer chacun de ces différents modes de paiement.
1. Paiement d'avance
Les méthodes de paiement en espèces à l'avance sont exactement comme elles sonnent : l'acheteur paie sa commande avant même qu'elle ne soit expédiée. Le solde peut être collecté en plusieurs versements ou via un paiement unique, mais dans tous les cas, tout doit être payé avant que la commande ne soit exécutée.
Ce terme de paiement favorise le vendeur puisque l'acheteur paie avant l'expédition de la commande. Lorsque le vendeur reçoit de l'argent à l'avance, il dispose du capital nécessaire pour travailler dès le départ.
Le paiement d'avance est généralement le type de délai de paiement le moins attrayant pour les acheteurs, car ils assument tous les risques.
Cas d'utilisation courants
Le terme de paiement anticipé est utile pour les vendeurs qui sont encore relativement nouveaux et qui ont besoin de capitaux pour investir dans leur inventaire. Par exemple, un grossiste peut exiger des paiements anticipés en espèces s'il a besoin d'argent pour exécuter la commande.
Ces méthodes de paiement peuvent également être utilisées par des vendeurs établis qui préfèrent plus de sécurité dans leurs paiements et ne craignent pas de perdre des affaires par rapport à des méthodes de paiement défavorables aux acheteurs.
Avantages et inconvénients pour les acheteurs/importateurs
Avantages
- Transactions très simples
- Aide à accroître la confiance avec le vendeur
Inconvénients
- Moins sécurisé pour les acheteurs
- Nécessite de l'argent comptant à l'avance
- Le vendeur peut ne pas produire comme promis
Avantages et inconvénients pour les vendeurs/exportateurs
Avantages
- Plus sécurisé pour les vendeurs
- Les vendeurs reçoivent l'argent d'avance
Inconvénients
- Peut réduire les ventes car certains acheteurs peuvent ne pas être en mesure de payer tout à l'avance
- L'acheteur doit faire confiance au vendeur
2. Lettres de crédit
Les conditions de paiement de la lettre de crédit éliminent les risques tant pour l’importateur que pour l’exportateur, car la banque de l’acheteur retient le paiement jusqu’à la réception de l’expédition.
L'acheteur doit être approuvé pour le crédit par la banque avant que la transaction ne soit effectuée, de sorte que le vendeur peut être assuré que l'argent lui parviendra à l'arrivée de la commande.
Cas d'utilisation courants
Étant donné que ce délai de paiement international offre une sécurité à la fois à l'acheteur et au vendeur, il s'agit d'une méthode de transaction populaire pour le commerce transfrontalier. Il assure la protection, peu importe où se trouvent les acheteurs et les vendeurs.
Il est très couramment utilisé dans les pays en développement, mais il commence également à gagner en popularité aux États-Unis et sur d'autres marchés établis.
Avantages et inconvénients pour les acheteurs/importateurs
Avantages
- Sécurisé pour les deux parties
- Le commerce par l'intermédiaire de banques avec des LC peut rendre la transaction susceptible d'être protégée par le gouvernement fédéral
Inconvénients
- Nécessite l'intervention d'un tiers
- Les acheteurs peuvent avoir à fournir des garanties
Avantages et inconvénients pour les vendeurs/exportateurs
Avantages
- Sécurisé pour les deux parties
- Susceptible de la protection fédérale puisque la banque est impliquée
Inconvénients
- Nécessite l'intervention d'un tiers
- La banque facture des frais élevés pour faciliter ces transactions
3. Collections documentaires (D/P et D/A)
Fonds documentaires sont un autre type de délai de paiement international qui utilise la banque comme intermédiaire pour retenir les expéditions jusqu'à ce que l'acheteur ait payé les marchandises.
Avec les encaissements documentaires, le vendeur assume un peu plus de risque qu'avec les lettres de crédit, mais cela reste relativement sécurisé puisque la banque est là en tant que tiers à la transaction. Il convient de noter que même si la banque facilite la transaction, elle n'assume aucune responsabilité.
Il existe plusieurs types d'encaissements documentaires, dont les documents contre paiement (D/P) et les documents contre acceptation (D/A).
Pour D/P, la banque du vendeur envoie les documents à la banque de l'acheteur lorsque la commande arrive au port d'entrée de l'importateur. Ensuite, lorsque l'acheteur paie sa banque, il reçoit les documents pour faire dédouaner sa commande.
Pour D/A, en revanche, le processus est le même, mais la banque de l'acheteur coordonne une date précise dans le futur pour que l'acheteur accepte la commande.
Cas d'utilisation courants
Ce délai de paiement est précieux dans les situations où le vendeur a besoin de financement.
Avantages et inconvénients pour les acheteurs/importateurs
Avantages
- Moins de risque est impliqué qu'avec des comptes ouverts
- Moins cher que les lettres de crédit
- Relativement sécurisé pour les deux parties
Inconvénients
- La banque n'assume aucune responsabilité
Avantages et inconvénients pour les vendeurs/exportateurs
Avantages
- Généralement moins risqué que les autres méthodes
- Les marchandises sont détenues par un tiers
Inconvénients
- La banque n'assume aucune responsabilité
- Un risque existe
4. Ouvrir des comptes
Compte ouvert La transaction est un accord de paiement qui implique que le vendeur expédie les marchandises avant que l'acheteur ne paie. Ce type de délai de paiement est l'exact opposé du paiement d'avance.
En règle générale, l'acheteur s'engage à régler sa commande dans un délai de 1 à 6 mois à compter de sa réception.
Les vendeurs assument tous les risques avec des comptes ouverts, ce qui rend ce délai de paiement extrêmement attractif pour les acheteurs.
Cas d'utilisation courants
Les méthodes de paiement à compte ouvert sont les plus courantes dans les situations où les vendeurs souhaitent établir un avantage concurrentiel sur leurs concurrents en offrant les conditions les plus favorables à l'acheteur.
Ce mode de paiement est également couramment utilisé lorsque l'acheteur et le vendeur ont une relation établie.
Avantages et inconvénients pour les acheteurs/importateurs
Avantages
- N'exerce aucune pression sur la trésorerie de l'acheteur
- Il n'y a pratiquement aucun risque pour les acheteurs
Inconvénients
- Pas de réels inconvénients
Avantages et inconvénients pour les vendeurs/exportateurs
Avantages
- Très attrayant pour les acheteurs, il offre donc un avantage concurrentiel
Inconvénients
- Les vendeurs doivent assumer tous les risques
- Les vendeurs peuvent ne pas être payés
- Les vendeurs sont sensibles aux retards de paiement
5. Consignation
Une autre méthode de paiement est la consignation. C'est très similaire aux comptes ouverts, mais il y a une mise en garde notable : les vendeurs ne sont pas payés tant que l'acheteur n'a pas vendu ou consommé tous les biens.
Étant donné que ce type de transaction est utilisé pour le commerce transfrontalier, le vendeur ne peut pas faire grand-chose si l'acheteur refuse de payer. Toute sorte d'action en justice devrait avoir lieu dans le pays de l'acheteur, et cela se complique puisque la vente a été initiée à l'international.
Cas d'utilisation courants
Ce mode de paiement n'est pas super courant, car il est très risqué pour les vendeurs. Cela dit, ce mode de paiement peut être utile dans les situations où l'acheteur et le vendeur ont une relation établie.
Avantages et inconvénients pour les acheteurs
Avantages
- Les acheteurs n'ont pas besoin de payer tant que les produits ne sont pas vendus
- Aucun investissement initial n'est requis de la part des acheteurs
- Aucun risque pour les acheteurs
Inconvénients
- Peut être préjudiciable si tout le produit n'est pas vendu
Avantages et inconvénients pour les vendeurs
Avantages
- Donne un avantage concurrentiel sur les autres vendeurs
Inconvénients
- Très risqué pour les vendeurs
- Peut compromettre la trésorerie du vendeur
Paiements sécurisés sur Alibaba.com
Maintenant que vous avez une meilleure compréhension des différents modes de paiement pour le commerce international, vous êtes sur la bonne voie pour prendre des décisions éclairées pour votre entreprise.
Une façon de vous assurer que vos transactions transfrontalières sont sécurisées consiste à utiliser une plate-forme de commerce électronique B2B de confiance comme Alibaba.com. La plate-forme facilite les paiements sécurisés de plus d'une douzaine Moyens de paiement.
De plus, Alibaba.com propose assurance du commerce, qui est un programme qui garantit que chaque commande est livrée à temps et correspond à la description sur le marché. Si un acheteur ne reçoit pas sa commande comme promis, Alibaba.com s'assurera qu'il est correctement remboursé.
